银行不良贷款“腾挪转化”仍在继续
银行不良贷款“腾挪转化”仍在继续
Time 09:13:31 情感驿站 女人口述
一位上市城商行人士指出，所谓“转化”，就是指暂时还不上的贷款，通过别的方式倒一下，再还上。比如，有的企业发公司债目的就是为了还银行贷款，最后买公司债的还是银行。“相当于是说好了，企业发债，银行来买，最后拿钱还贷款，这样在债券期限内有一定缓冲。”
原标题：银行不良贷款腾挪转化仍在继续
长江商报消息 银行往往通过转化、贷款重组、借新还旧等技术操作，让本来预计不良的贷款不出现在不良类中。
自2011年四季度出现反弹至今，中国银行业不良贷款余额和不良率双升态势已经持续整整四年。
据悉，截至10月末，银行业金融机构不良贷款余额为1.92万亿元，比年初增加5000多亿元;不良率为2.07%，比年初增加0.43个百分点。其中，商业银行不良贷款余额1.27万亿元，不良率1.76%;商业银行关注类贷款2.8万亿元，占比高达3.91%。
监管亦有警觉。一位接近监管的人士指出，逾期90天以上贷款与不良贷款比达103%，这一指标超过100%，反映不良贷款认定可能低估。
能不暴露就不暴露。谈及不得不面对的不良贷款，多位银行人士如是说。
核销不易
面对已经暴露的存量不良贷款，银监会多次要求银行加快核销。
今年1月至8月，银行业金融机构累计核销不良贷款2404亿元，同比多核销853亿元。不良贷款核销直接消耗银行的拨备，截至9月末，商业银行拨备覆盖率已从2014年初的273.66%逐季度降至190.79%。分析人士认为，随着银行业利润下滑，拨备覆盖率的下行空间缩窄。
一位工行分行领导指出，今年的核销规模很大。对于银行来说，如果真有利润空间去核销不良贷款，是较好状况。问题在于：第一，银行没有这么多的利润可以消化，如果不能核销不良贷款就会往上冒;第二，不良贷款核销是有几个基本条件的，并不容易满足。
贷款转化术
一位上市城商行人士指出，所谓转化，就是指暂时还不上的贷款，通过别的方式倒一下，再还上。比如，有的企业发公司债目的就是为了还银行贷款，最后买公司债的还是银行。相当于是说好了，企业发债，银行来买，最后拿钱还贷款，这样在债券期限内有一定缓冲。
也有调整利率、还款方式、还款主体的。更多文章是在调整担保条款。上述城商行人士说，例如给另一个企业利益、如提供贷款，再由这家企业对原企业提供担保。一般来说，这两家企业存在业务合作、实际控制权等关联。
业内人士指出，处置不良贷款的未来方向，重点还是要把商业银行业务和投行业务组合起来，让银行参与到企业投资并购、重组，把原本无效的社会资源通过重组整合提升其社会效益。这比贷款重组还要更高一层级，就是结合经济结构调整，充分发挥市场力量，有效盘活存量资产，使银行损失降到最少，这是双赢的做法。
警惕关注类贷款
按照贷款五级分类标准，逾期90天的贷款将被计入关注类，逾期91天至180天的贷款将被计入次级类。虽然监管没有明确对不良类贷款的指标红线，但银行都默认基本线在2%以内。
在东方资产管理公司的调查中，近94%的受访者认为账面风险与真实风险偏差，最大的主要集中在关注类和次级类。商业银行如果想挪腾贷款评级的话，最大动力是将不良贷款弄成正常贷款，这样就能降低不良贷款率。因此，极大可能是将本应归于次级、可疑、损失等类的贷款，通过各种方式使其成为关注类贷款，由此关注类贷款中水分最多。
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